FiduFine
— Licence Institution de Paiement Malte • MFSA • UE (PSD2) • Dossier complet • Safeguarding • AML/CFT • IT/Cyber • Audit-grade
🇲🇹 Malta • MFSA • Payment Institution (PI) • PSD2 services • Safeguarding • Governance • Risk & Controls • Evidence-ready
Pourquoi Malte pour une Institution de Paiement (PI) ?
Une PI qui tient dans le temps, ce n’est pas une licence “obtenue”, c’est une licence “maintenue”. Malte, via la MFSA, s’inscrit dans un cadre UE PSD2 : exigences connues, focus sur l’exécution (safeguarding, gouvernance, contrôle interne, sécurité). L’avantage : votre projet se construit sur des standards lisibles… et donc finançables.
Cadre UE = standardisation
PSD2 fixe le socle : capital, safeguarding, information à fournir, exigences de contrôle. Vous êtes jugé sur la qualité d’exécution.
Banques partenaires plus confiantes
Un safeguarding propre + une traçabilité solide = moins de friction KYC et une relation bancaire plus durable.
Modèle “ops-first”
La supervision aime les routines : reconciliations, exceptions, escalades, logs. Oui, c’est moins sexy qu’un pitch. Oui, ça marche.
Repères : MFSA Financial Institutions + MFSA FIR/01 (dossier) + EBA Guidelines (autorisation PI).
Exigences clés : ce que la MFSA attend d’une PI “sérieuse”
Une Institution de Paiement se juge sur sa capacité à contrôler : fonds clients, fraude, conformité, prestataires, sécurité, continuité. FiduFine structure chaque bloc avec des owners, des preuves, des fréquences et un audit trail.
1) Gouvernance & fonctions clés
Board, délégations, fit & proper, responsabilités (RACI), indépendance des contrôles. Sans ça, vous n’êtes pas une PI, vous êtes un pari.
2) Safeguarding (fonds clients)
Ségrégation, comptes dédiés, reconciliations, exceptions, règles de mouvement, reporting, et preuves. La base.
3) Produit & parcours paiement
Flux, canaux, cut-offs, retours, chargebacks (si applicable), disputes, et cohérence juridique/ops/IT.
4) AML/CFT + sanctions/PEP
KYC/KYB, EDD, screening, monitoring, investigations, reporting, training, recordkeeping. Exécutable.
5) Fraude, sécurité & IT/Cyber
IAM, logs, change management, vuln mgmt, incident response, sécurité API, sécurité des prestataires, tests. Les logs sont vos témoins.
6) Outsourcing & vendors
Contrats, SLA, audit rights, data/security, gouvernance des changements, et exit plan. (Oui, l’exit plan est obligatoire… moralement.)
7) Finance & contrôles
Ledger, rapprochements, cut-offs, exceptions, reporting management, audit trail. Sans ça, la trésorerie devient une légende urbaine.
Pack Licence Institution de Paiement Malte — FiduFine (ultra premium)
Notre approche : scope PSD2 + structuration + dossier + organisation + preuves. On évite la PI “PowerPoint”. On construit la PI “opérationnelle”.
1) Pré-qualification & scope PSD2
- définition services PSD2 réellement visés (et exclusions)
- analyse capital initial + fonds propres continus (volumes/risques)
- modèle opérationnel : flux, partenaires, canaux, pays/risques
- roadmap, budget, staffing, gouvernance documentaire
2) Safeguarding & trésorerie
- design safeguarding : comptes dédiés, règles, reconciliations
- contrôles mouvements, cut-offs, exceptions, reporting
- banques partenaires : documentation + evidence
- matrice de preuves (owner, fréquence, logs)
3) Dossier complet (EBA-aligned)
- programme of operations + business plan + projections
- policies & procedures : risk, compliance, safeguarding
- internal controls framework + evidence matrix
- QA inter-docs : cohérence, versioning, consolidation
4) AML/CFT, sanctions & monitoring
- KYC/KYB, EDD, screening, monitoring, investigations
- gouvernance compliance, formation, registre décisions
- contrôles & preuves (logs, tickets, reporting)
- programme exécutable “day-one”
5) IT/Cyber & BCP/DR
- IAM, logs, vuln management, change management
- incident response + exercices + preuves
- BCP/DR : RTO/RPO, tests, scénarios
- sécurité prestataires + audit readiness
6) Outsourcing & contracts
- vendors : KYC, monitoring, processing, cloud, core systems
- contrats : SLA, audit rights, data, sécurité, incidents
- governance : KPI, changements, exit plan
- preuves : minutes, reporting, logs, tickets
7) Représentation & pilotage
- orchestration échanges, réponses structurées, QA
- consolidation pièces, versioning, evidence matrix
- préparation go-live : routines ops & compliance
- préparation audits/examens (selon périmètre)
Traduction : une PI n’est pas un “produit”, c’est un “process”. On vous livre le process… et la preuve qu’il tient.
Témoignages (cas anonymisés)
“Le scope PSD2 a été verrouillé proprement. On a arrêté de ‘promettre trop’ et on a construit juste.”
— Founder, payments
“Safeguarding + reconciliations : on a industrialisé. Les partenaires bancaires ont arrêté de grimacer.”
— CFO, PI
“Outsourcing : audit rights et exit plan. On n’est plus otage d’un prestataire. Merci.”
— Head of Ops, fintech
FAQ — Licence Institution de Paiement Malte
PI vs EMI : je prends quoi ?
Si vous n’émettez pas de monnaie électronique : PI (PSD2).
Si vous voulez émettre du e-money (wallet “monétaire”) : EMI.
Le bon choix dépend surtout du produit et du modèle de fonds clients.
Quel capital initial prévoir ?
Repères PSD2 : €20k / €50k / €125k selon les services visés.
Ensuite, des exigences continues de fonds propres s’appliquent (méthodes PSD2) selon l’activité et le risque.
Le point le plus sensible en PI ?
Le duo safeguarding + reconciliations. Si vous ne savez pas prouver la protection des fonds clients,
le dossier peut devenir un roman… et la MFSA n’a pas demandé un roman.
Pourquoi FiduFine ?
Parce qu’on construit une PI “bankable” : scope clair, safeguarding prouvable, AML/CFT exécutable, IT/cyber gouvernés,
vendors sous contrôle, et un dossier aligné FIR/01 + EBA Guidelines.
Petit rappel : une PI “scale” quand ses reconciliations sont ennuyeuses. L’ennui est un KPI.
Démarrer (direct, sécurisé, premium)
On commence par une pré-qualification : services PSD2 visés, pays/flux, capital initial, safeguarding (banque partenaire + modèle), gouvernance, AML/CFT, IT/cyber, prestataires, timeline. Puis : structuration + dossier complet + QA + représentation.
Aucun formulaire • Aucun contact affiché • Canaux directs uniquement.
Disclaimer : contenu informatif et commercial, ne constitue pas un avis juridique formel.
Les exigences exactes dépendent des services PSD2 visés, des pays/flux, de la structure, de la substance, des prestataires,
et de l’appréciation des autorités compétentes (MFSA) et du cadre UE applicable.