FiduFine
— Licence PI Chypre • CBC • PSD2 • Dossier complet • Safeguarding (fonds reçus) • AML/CFT • Risk & Governance • IT/Cyber • Audit-grade
🇨🇾 Cyprus • Central Bank (CBC) • Payment Institution • EU Passporting • Capital initial PSD2 (20k/50k/125k) • Compliance • Evidence-ready
Pourquoi Chypre pour une Institution de Paiement ?
Chypre, c’est l’UE : cadre harmonisé PSD2, lisibilité, et mécanismes de passeporting (selon conditions). Mais l’avantage n’est réel que si votre PI est construite comme une infrastructure : contrôles, IT/cyber, compliance, et gouvernance de prestataires. Les flux, c’est bien. Les preuves, c’est mieux.
Cadre PSD2 standardisé
Les services sont cadrés, les attentes sont connues : le dossier se gagne à la cohérence et à l’exécution.
Passeporting (selon scope)
Une fois autorisée, une PI peut notifier pour opérer dans l’EEE selon le cadre applicable (timing à cadrer).
Écosystème fintech “pratique”
Prestataires, audit, compliance : utile pour industrialiser (sans improviser) une PI robuste.
Repères : PSD2 + EBA (paiements & e-money) + guide PwC Cyprus (cadre PI/EMI & passeporting).
Exigences clés : ce qu’une PI doit sécuriser avant d’ouvrir le robinet
Une PI est jugée sur ses mécanismes : scope PSD2 propre, safeguarding des fonds reçus, gouvernance, gestion des risques, AML/CFT, IT/cyber, contrôle interne et outsourcing gouverné. FiduFine structure chaque bloc en mode “audit trail natif” : owners, preuves, fréquences, et cohérence.
1) Périmètre PSD2 (scope “propre”)
Services autorisés, parcours client, pays, volumes, flux, et dépendances prestataires : on dessine l’usine.
2) Safeguarding (fonds reçus)
Segregation, reconciliations, exceptions, reporting, et preuves : l’anti-chaos comptable.
3) Gouvernance & fonctions clés
Board, dirigeants, compliance officer, risk, finance, contrôle interne : RACI, routines, décisions tracées.
4) AML/CFT “payment-grade”
KYC/KYB, EDD, sanctions/PEP, monitoring, investigations, reporting, training, recordkeeping — preuve incluse.
5) Contrôle interne & audit trail
Contrôles, logs, reconciliations, data quality, incident management, et evidence matrix (la colonne vertébrale).
6) IT/Cyber & résilience
IAM, logging, vuln mgmt, change mgmt, incident response, BCP/DR (RTO/RPO), tests et preuves.
7) Prestataires & outsourcing
Contrats, SLA, audit rights, gouvernance vendors, sécurité, suivi, et exit plan. (Oui, on le répète : l’exit plan sauve des vies.)
Pack Licence PI Chypre — FiduFine (ultra premium)
Notre approche : structuration + dossier + organisation + preuves. Calibré PSD2, mais construit pour la production. Parce que “on est live” n’est pas un KPI de conformité.
1) Pré-qualification & stratégie de périmètre
- définition scope PSD2 : acquiring, remittance, PIS/AIS, etc.
- cartographie flux, pays, parcours client, volumes
- analyse capital initial (20k/50k/125k) + budget + staffing
- roadmap, gouvernance documentaire, planning go-live
2) Safeguarding & finance controls
- design safeguarding : comptes, règles, séparation, reporting
- reconciliations, exceptions, contrôles, evidence pack
- schémas comptables, clôture, contrôles de cohérence
- audit readiness : piste d’audit & routines
3) Dossier complet (audit-grade)
- programme d’activité + business plan + projections
- organisation : organigrammes, substance, fonctions clés
- contrôle interne + evidence matrix
- QA inter-docs : cohérence, versioning, consolidation
4) Risk & operational controls
- risk taxonomy : fraude, opérationnel, compliance, modèle
- politiques, limites, KRIs, reporting & escalades
- incident management : workflow, RCA, remédiations
- routines de comités & décisions tracées
5) AML/CFT, sanctions & monitoring
- KYC/KYB, EDD, screening, transaction monitoring
- investigations, alerting, reporting, training
- indépendance compliance & registre décisions
- preuve “day-one” (logs, tickets, reporting)
6) IT/Cyber, BCP/DR & outsourcing
- IAM, logging, vuln mgmt, change mgmt
- incident response + exercices + preuves
- BCP/DR : RTO/RPO, tests, scénarios
- vendor governance : SLA, audit rights, exit plan
7) Pilotage & go-live
- orchestration des échanges + réponses structurées
- gestion itérations, QA, consolidation pièces
- préparation go-live : runbooks & routines
- préparation audits/examens : evidence pack
Traduction : on ne vend pas une “licence PI”, on livre une usine à paiements… avec le contrôle qualité intégré.
Témoignages (cas anonymisés)
“Le scope PSD2 a été clarifié : plus de zones grises, plus de ‘peut-être’. Le dossier est devenu défendable.”
— Founder, projet acquiring
“Safeguarding + reconciliations : on a enfin eu une mécanique, pas une promesse.”
— CFO, payment services
“L’evidence matrix a tout changé : partenaires et régulateur ont arrêté de poser les mêmes questions.”
— Head of Compliance
FAQ — Licence PI Chypre
Quel capital initial prévoir ?
Repères PSD2 : €20k (remittance), €50k (PIS),
€125k (services “classiques” selon scope, ex. exécution de paiements / acquiring).
Le “bon” capital dépend du modèle, des volumes, et du dispositif de contrôle.
PI ou EMI : comment trancher ?
Si vous devez émettre de la monnaie électronique (valeur stockée émise contre fonds), c’est une EMI.
Si vous faites des services de paiement sans émission e-money, c’est une PI.
On cadre le scope pour éviter de “tomber” dans la mauvaise catégorie.
Qu’est-ce qui fait échouer un dossier PI ?
Scope flou, safeguarding fragile, AML/CFT non prouvable, IT/cyber sans logs/tests, outsourcing non gouverné.
Bref : beaucoup de slides, peu de contrôle interne.
Pourquoi FiduFine ?
Parce qu’on livre du “production-grade compliance” : dossier audit-grade, evidence matrix,
routines, owners, et une PI exploitable day-one. Premium, mais surtout : robuste.
Petit rappel : la conformité, c’est un système d’exploitation. Sans OS, le “paiement” devient un bug.
Démarrer (direct, sécurisé, premium)
On commence par une pré-qualification : services PSD2, pays/volumes, capital initial, safeguarding, gouvernance, AML/CFT, IT/cyber, prestataires, et timeline. Ensuite : structuration + dossier complet + QA + pilotage go-live.
Aucun formulaire • Aucun contact affiché • Canaux directs uniquement.
Disclaimer : contenu informatif et commercial, ne constitue pas un avis juridique formel.
Les exigences exactes dépendent du modèle, des services PSD2 sollicités, des pays ciblés, de la substance, et de l’appréciation des autorités compétentes (CBC et autres autorités concernées).