FiduFine
— Licence EMI Singapour (MAS) • PS Act • Dossier complet • Structuration • Comptable/Financier • Gouvernance • Représentation
🇸🇬 Singapore • MAS • E-Money Issuance • E-Wallet • Safeguarding • AML/CFT • IT/Cyber • Audit-grade
Pourquoi Singapour pour une EMI (e-money / e-wallet) ?
Singapour est un hub “premium” pour la fintech : partenaires bancaires, processeurs, talents, et une régulation MAS réputée pour la clarté et la rigueur. Pour un e-wallet, c’est un double avantage : crédibilité + économie de réseau. Et oui, MAS attend du sérieux — mais c’est exactement ce qui vous rend “bancable”.
Crédibilité MAS
Un cadre reconnu mondialement : gouvernance, safeguarding, AML/CFT et contrôles internes “bank-grade”.
Hub partenaires
Banking partners, providers KYC, risk engines, processors : idéal pour construire un operating model solide et scalable.
Scalabilité réglementaire
SPI pour démarrer sous seuils, MPI pour passer à l’échelle : on planifie la trajectoire dès le jour 1.
SPI vs MPI : choisir le bon niveau (et éviter l’auto-sabotage)
MAS propose plusieurs types de licences sous le PS Act. Pour l’EMI (e-money issuance), le point clé est votre volume de transactions et votre float e-money. FiduFine fait une qualification chiffrée et vous positionne sur le bon “tier” — sans vous enfermer.
Standard Payment Institution (SPI)
Adapté si vous restez sous les seuils PS Act (transactions + e-money float). Base capital souvent cité : S$100,000.
Stratégique pour lancer rapidement un wallet “propre”.
Major Payment Institution (MPI)
Requis si vous dépassez les seuils (transactions ou float e-money). Base capital souvent cité : S$250,000.
Exigences renforcées : safeguarding, reporting, contrôles et “readiness”.
La bonne stratégie
On ne choisit pas un statut “par ego”. On choisit une trajectoire : lancement, preuve opérationnelle, puis scalabilité réglementaire.
Pro-tip : un wallet peut échouer même “licencié” si le safeguarding + reconciliations ne sont pas conçus comme une infrastructure.
Exigences EMI : ce que MAS veut voir… et pouvoir vérifier
Une EMI, c’est de la confiance encapsulée dans un produit. MAS veut un système : gouvernance, safeguarding, AML/CFT, contrôles internes, IT/cyber, et une capacité à gérer incidents et croissance. Chez FiduFine : chaque exigence = process + contrôles + preuve.
1) Safeguarding des fonds clients
Ségrégation / trust (selon schéma), comptes safeguarding, reconciliations, cut-offs, exceptions, reporting.
Objectif : fonds clients protégés, traçables, et audités.
2) AML/CFT “exécutable”
KYC/KYB, EDD, monitoring, screening sanctions/PEP, investigations, recordkeeping, training, indépendance des contrôles.
3) Gouvernance & “fit & proper”
Board, dirigeants, fonctions clés (compliance/risk/finance/IT) : compétence, intégrité, organisation, délégations, RACI et comités.
4) Comptable & financier
Schémas d’écritures e-money, rapprochements, audit trail, contrôle interne, reporting et gouvernance des anomalies.
5) IT/Cyber & résilience
IAM, logs, change management, vulnérabilités, incident response, BCP/DR, tests et preuves. Un wallet sans résilience = une crise annoncée.
6) Vendor management & outsourcing
KYC vendor, processor, cloud, core ledger : audit rights, SLA, security, monitoring prestataires, exit plan. (Oui, même l’API “miracle”.)
Hot take : l’EMI, c’est 20% licence, 80% discipline opérationnelle. FiduFine adore la discipline (et vous aussi, après).
Pack Licence EMI Singapour — FiduFine (ultra premium)
Nous livrons un dispositif complet : licence + safeguarding + AML/CFT + IT/cyber + finance + preuves. Objectif : être autorisable, bancable, et opérationnel — sans dette de conformité.
1) Cadrage & qualification (SPI/MPI)
- cartographie produit/flux/risques (wallet, top-up, transfers, payouts, cards)
- qualification PS Act : services applicables (e-money issuance / account issuance)
- scénarios volumes + float → stratégie SPI ou MPI
- roadmap + budget + staffing + gouvernance documentaire
2) Structuration & gouvernance
- structure groupe/actionnariat, organigrammes
- board pack : comités, délégations, RACI
- fit & proper dossiers personnes clés
- politique conflits d’intérêts & accountability
3) Dossier MAS complet (PS Act)
- description business, produits, parcours client, disclosures
- policies & procedures : compliance, risk, AML/CFT
- registre contrôles + evidence matrix
- QA inter-docs (anti-contradictions) + versioning
4) Safeguarding & finance “wallet-grade”
- design safeguarding : comptes, ségrégation/trust, cut-offs
- reconciliations quotidiennes + exceptions + audit trail
- schémas d’écritures e-money + contrôle interne
- reporting management & readiness audit
5) AML/CFT & monitoring
- KYC/KYB, EDD, screening sanctions/PEP
- transaction monitoring, investigations, recordkeeping
- training, independent review (selon profil), KRI
- playbooks + preuves
6) IT/Cyber, BCP/DR & prestataires
- IAM, logs, vuln management, change mgmt
- incident response + exercices + preuves
- BCP/DR : RTO/RPO, tests, scénarios
- vendor oversight : audit rights, SLA, exit plan
7) Représentation & pilotage
- conduite des échanges & réponses structurées
- gestion itérations, QA, consolidation des pièces
- préparation go-live & “compliance operating rhythm”
- exams readiness (si MPI / selon profil)
Traduction : on ne “dépose pas une EMI”. On déploie une infrastructure de confiance.
Témoignages (cas anonymisés)
“Le safeguarding design + reconciliations a rassuré notre banque partenaire. On a gagné des semaines.”
— Founder, e-wallet B2C
“Ils ont transformé notre ‘compliance’ en machine : contrôles, preuves, reporting. L’équipe a enfin respiré.”
— Head of Compliance, fintech
“Le dossier était premium, mais surtout exécutable. On n’a pas découvert les problèmes le jour du go-live.”
— COO, payments platform
FAQ — Licence EMI Singapour
Quel est le capital minimum requis ?
Les repères fréquemment cités : SPI ≈ S$100,000 et MPI ≈ S$250,000 (base capital).
Mais le vrai sujet est la capacité à absorber pertes, incidents, croissance et exigences de safeguarding.
FiduFine modélise le besoin réel selon votre scope et vos volumes.
SPI ou MPI : comment trancher ?
On tranche sur vos transactions et votre float e-money (outstanding),
et sur votre trajectoire (12–24 mois). Une SPI bien conçue peut scaler vers MPI sans refonte si la gouvernance est pensée dès le départ.
Qu’est-ce qui bloque le plus souvent une EMI ?
Trois classiques : (1) safeguarding mal conçu (reconciliations “floues”), (2) AML/CFT théorique (pas exécutable),
(3) IT/cyber & prestataires non gouvernés (pas de preuves, pas de tests, pas d’audit rights).
Pourquoi faire appel à FiduFine ?
Parce qu’on ne vous vend pas une licence : on vous livre une infrastructure autorisable.
20+ ans d’expertise, méthode audit-grade, et obsession des preuves (contrôles, logs, reporting).
Premium, mais utile. Donc : premium.
Petit rappel : un wallet, c’est une banque miniature… avec des utilisateurs plus impatients. On vous prépare à ça.
Démarrer (direct, sécurisé, premium)
On commence par une pré-qualification : produits, flux, volumes, float e-money, partenaires (safeguarding/processor/KYC), AML/CFT, IT/cyber, gouvernance, et stratégie SPI/MPI. Puis : structuration + dossier complet + QA + représentation + go-live pack.
Aucun formulaire • Aucun contact affiché • Canaux directs uniquement.
Sources publiques (repères) :
Disclaimer : contenu informatif et commercial, ne constitue pas un avis juridique formel.
Les exigences exactes dépendent du modèle, des produits, des volumes, de la structure et de l’appréciation des autorités compétentes (MAS).