FiduFine
— Licence EMI Malte • MFSA • UE (EMD2/PSD2) • Dossier complet • Safeguarding • AML/CFT • IT/Cyber • Audit-grade
🇲🇹 Malta • MFSA • EMI (E-Money) • PSD2 services • Safeguarding • Governance • Risk & Controls • Evidence-ready
Pourquoi Malte pour une EMI (e-money) ?
Malte reste une place UE connue pour les projets fintech, avec une supervision structurée par la MFSA. Pour une EMI, l’objectif n’est pas “d’obtenir un papier”, mais d’obtenir un modèle durable : safeguarding crédible, contrôles opérationnels, et relations bancaires qui tiennent dans le temps.
Cadre UE = “langage commun”
EMD2 + PSD2 : exigences standardisées. La valeur est dans la qualité d’exécution, pas dans la créativité documentaire.
Safeguarding = différenciateur
Les fonds clients ne sont pas “un solde app” : ils doivent être protégés, tracés, réconciliés, et gouvernés.
Partenaires bancaires plus sereins
Un dossier “evidence-ready” rassure : moins de friction KYC, meilleure longévité des comptes, moins d’événements “surprise”.
Repères : MFSA Financial Institutions + EBA Guidelines (informations à fournir) + EMD2/PSD2.
Exigences clés : ce qu’une EMI doit sécuriser avant de se lancer
Une EMI se juge sur sa capacité de contrôle : safeguarding, KYC/KYB, monitoring, sécurité, reconciliations, gouvernance, outsourcing. FiduFine structure chaque bloc au format “audit trail” : responsabilités claires, preuves, et exécution au quotidien.
1) Gouvernance & fonctions clés
Board, comités, délégations, fit & proper, RACI. Une EMI sans gouvernance, c’est une carte bancaire sans PIN.
2) Safeguarding (fonds clients)
Ségrégation, comptes dédiés, règles de mouvement, reconciliations, exceptions, contrôles, reporting, et evidence.
3) Produit e-money & services PSD2
Conditions d’émission, limites, redemption, frais, parcours client, et cohérence juridique/ops/IT.
4) AML/CFT “fintech-grade”
KYC/KYB, EDD, sanctions/PEP, monitoring, investigations, STR, training, recordkeeping. Exécutable, pas décoratif.
5) IT/Cyber & résilience
IAM, logs, vuln mgmt, change mgmt, incident response, BCP/DR, RTO/RPO, tests. La confiance = disponibilité + preuve.
6) Outsourcing & vendors
KYC provider, core ledger, card processor, cloud : contrats, SLA, audit rights, gouvernance, et exit plan.
7) Finance, reconciliations & reporting
Ledger, rapprochements, cut-offs, exceptions, reporting management, audit trail. Sans ça, votre CFO devient poète (et c’est dangereux).
Pack Licence EMI Malte — FiduFine (ultra premium)
Notre approche : périmètre + structuration + dossier + organisation + preuves. La magie n’existe pas. Les contrôles, si.
1) Pré-qualification & stratégie EMI
- définition produits : e-money, redemption, wallets, IBAN, cartes
- choix services PSD2 (transferts, initiation, acquiring, etc.)
- mapping réglementation : EMD2/PSD2 + exigences MFSA
- roadmap, budget, staffing, modèle opérationnel
2) Safeguarding & trésorerie
- design safeguarding : comptes dédiés, règles, reconciliations
- contrôles mouvements, cut-offs, exceptions, reporting
- banques partenaires + documentation + evidence
- matrice de preuves (owner, fréquence, logs)
3) Dossier complet (EBA-aligned)
- programme of operations + business plan + projections
- policies & procedures : risk, compliance, safeguarding
- internal controls framework + evidence matrix
- QA inter-docs : cohérence, versioning, consolidation
4) AML/CFT, sanctions & monitoring
- KYC/KYB, EDD, screening, monitoring, investigations
- gouvernance compliance, formation, registre décisions
- contrôles & preuves (logs, tickets, reporting)
- programme exécutable “day-one”
5) IT/Cyber & BCP/DR
- IAM, logs, vuln management, change management
- incident response + exercices + preuves
- BCP/DR : RTO/RPO, tests, scénarios
- sécurité prestataires + audit readiness
6) Outsourcing & contracts
- vendors : core ledger, KYC, monitoring, cards, cloud
- contrats : SLA, audit rights, data, sécurité
- governance : KPI, incidents, changements, exit plan
- preuves : minutes, reporting, logs, tickets
7) Représentation & pilotage
- orchestration échanges, réponses structurées, QA
- consolidation pièces, versioning, evidence matrix
- préparation go-live : routines ops & compliance
- préparation audits/examens (selon périmètre)
Traduction : une EMI, c’est de la finance + de l’ops + de la tech. On vous livre les trois, avec les preuves.
Témoignages (cas anonymisés)
“Le safeguarding était enfin ‘bankable’ : reconciliations, exceptions, owners, reporting. La banque partenaire a suivi.”
— Founder, e-wallet
“Le dossier était aligné EBA : chaque exigence avait sa pièce et sa preuve. Plus de ping-pong inutile.”
— COO, fintech B2B
“IT/cyber + vendors : audit rights et exit plan. On a évité de devenir otage d’un prestataire.”
— Head of Risk, EMI
FAQ — Licence EMI Malte
EMI vs Payment Institution (PI) : différence ?
Une EMI peut émettre de la monnaie électronique (EMD2) et fournir des services de paiement (PSD2).
Une PI fournit des services PSD2 sans émission de e-money.
Quel capital initial prévoir ?
Repère UE (EMD2) : capital initial généralement cité € 350,000 pour une EMI.
Ensuite, des exigences continues de fonds propres s’appliquent selon l’activité et les risques.
Qu’est-ce qui fait échouer une EMI ?
(1) safeguarding flou (pas de reconciliations/proofs), (2) AML/CFT “papier”, (3) IT/cyber et outsourcing non gouvernés,
(4) relations bancaires non sécurisées.
Pourquoi faire appel à FiduFine ?
Parce qu’on industrialise votre EMI : périmètre clair, safeguarding bank-grade, AML/CFT exécutable,
IT/cyber prouvable, vendors gouvernés, et dossier “evidence-ready”.
Petit rappel : une EMI “scale” le jour où elle maîtrise ses reconciliations. Avant ça, elle “court”.
Démarrer (direct, sécurisé, premium)
On commence par une pré-qualification : produits e-money, services PSD2, pays/flux, safeguarding (banque partenaire + modèle), gouvernance, AML/CFT, IT/cyber, prestataires, timeline. Puis : structuration + dossier complet + QA + représentation.
Aucun formulaire • Aucun contact affiché • Canaux directs uniquement.
Disclaimer : contenu informatif et commercial, ne constitue pas un avis juridique formel.
Les exigences exactes dépendent du modèle, des services PSD2 visés, des pays/flux, de la structure, de la substance,
et de l’appréciation des autorités compétentes (MFSA) et du cadre UE applicable (EMD2/PSD2).