FiduFine
— Licence EMI Grèce • Bank of Greece • EMD2/PSD2 • Dossier complet • Safeguarding • AML/CFT • Risk • IT/Cyber • Audit-grade
🇬🇷 Greece • Electronic Money Institution (EMI) • EU Passporting • Initial Capital • Governance • Compliance • Evidence-ready
Pourquoi la Grèce pour une EMI (quand l’objectif est européen) ?
La valeur d’une EMI en Grèce, ce n’est pas “Grèce” — c’est UE : cadre harmonisé EMD2/PSD2, logique de passeport, et exigences de gouvernance/compliance structurantes. Si vous construisez une machine opérationnelle sérieuse (safeguarding + anti-fraude + AML + IT), vous gagnez un actif réglementaire exploitable, scalable et bankable.
Cadre UE (EMD2/PSD2)
Même grammaire réglementaire dans toute l’UE : idéal pour structurer un produit pan-européen.
Passeporting & scalabilité
Une fois l’ossature solide, l’expansion devient un sujet d’exécution (et de conformité), pas de magie.
Crédibilité partenaires
Banking partners, schemes, processors : ils signent plus vite quand le dossier respire le contrôle interne.
Repères : Bank of Greece (Authorisation) • EUR-Lex (EMD2/PSD2) • EBA Guidelines (PSD2).
Exigences clés : ce que l’EMI doit prouver (avant de “croître”)
Une EMI se juge sur ses mécaniques : safeguarding, gouvernance, risques, conformité, sécurité, finance et contrôle interne. Les autorités attendent un modèle décrit, contrôlé et prouvable. FiduFine structure chaque bloc avec une logique “audit-grade” : lisible, cohérent, exécutable.
1) Gouvernance & fonctions clés
Board, délégations, RACI, compliance indépendante, risk, internal control/audit, et fit & proper solide.
2) Safeguarding (fonds clients)
Ségrégation, reconciliation, règles opérationnelles, contrôles, reporting et preuves. La base de la confiance.
3) Modèle & programme d’activités
Produits, clients, canaux, géographies, parcours KYC, schémas de flux, et articulation EMI ↔ PSD2.
4) AML/CFT “exécutable”
KYC/KYB, EDD, sanctions/PEP, monitoring, alerting, investigations, reporting, training, recordkeeping.
5) IT/Cyber & anti-fraude
IAM, logs, sécurité applicative, monitoring, response, change mgmt, anti-fraude, et piste d’audit.
6) Finance, contrôles & reporting
Schémas comptables, rapprochements, contrôle interne, reporting réglementaire/management, audit readiness.
7) Prestataires & outsourcing
Contrats, SLA, audit rights, sécurité, gouvernance vendors, suivi, et exit plan. (Sinon, c’est Netflix.)
Pack Licence EMI Grèce — FiduFine (ultra premium)
Notre approche : structuration + dossier + organisation + preuves. Alignée avec les attentes Bank of Greece et les standards UE (EMD2/PSD2) — y compris les informations attendues dans une demande (EBA Guidelines).
1) Pré-qualification & stratégie EMI
- scope : émission e-money + services PSD2 (si applicable)
- cartographie produits, canaux, clients, géographies, risques
- capital, fonds propres, projections, budget, staffing
- roadmap, gouvernance documentaire, plan de soumission
2) Gouvernance & fit & proper
- organigrammes, responsabilités, comités, RACI
- dossiers dirigeants & fonctions clés (compliance/risk/finance/audit)
- politiques conflits d’intérêts & accountability
- cadre de contrôle interne (vraiment opérationnel)
3) Dossier complet (audit-grade)
- programme d’activités + business plan + projections
- policies & procedures : EMI/PSD2, risk, compliance, AML/CFT
- internal controls framework + evidence matrix
- QA inter-docs : cohérence, versioning, consolidation
4) Safeguarding & finance
- design safeguarding : comptes, ségrégation, reconciliation
- règles opérationnelles, cut-offs, exceptions & escalades
- reporting management, contrôles, audit readiness
- piste d’audit (preuves) : logs, rapprochements, décisions
5) AML/CFT, sanctions & monitoring
- KYC/KYB, EDD, sanctions/PEP, monitoring, investigations
- formation, gouvernance compliance, registre décisions
- contrôles & preuves (tickets, reporting, calibrations)
- programme exécutable “day-one”
6) IT/Cyber, fraude & prestataires
- IAM, logging, monitoring, vuln mgmt, change mgmt
- incident response + exercices + preuves
- anti-fraude : règles, outils, opérations, escalades
- outsourcing governance : SLA, audit rights, exit plan
7) Représentation & pilotage
- orchestration échanges, réponses structurées
- gestion itérations, QA, consolidation pièces
- préparation go-live & routines de conformité
- préparation audits/examens : evidence pack
Traduction : on ne vend pas une “licence”, on livre une EMI qui survit à ses propres logs.
Témoignages (cas anonymisés)
“Le safeguarding est devenu un processus, pas un paragraphe. Les banques partenaires ont arrêté de grimacer.”
— COO, wallet & cards
“On a aligné AML, fraude et IT. Résultat : un monitoring qui sert vraiment, et un dossier qui se tient.”
— Head of Compliance, fintech
“QA inter-docs : plus aucune contradiction. Le régulateur n’a pas eu besoin de ‘deviner’ notre modèle.”
— Sponsor, groupe financier
FAQ — Licence EMI Grèce
Quel est le capital minimum pour une EMI ?
Repère Bank of Greece : EUR 350,000 de capital initial minimum pour autorisation EMI.
Référence également portée par EMD2 (monnaie électronique).
EMI vs Institution de Paiement (PI) : différence pratique ?
L’EMI émet de la monnaie électronique (EMD2) et peut aussi fournir des services PSD2.
Une PI ne peut pas émettre e-money. En pratique, l’EMI est souvent choisie pour des modèles wallet/carte.
Qu’est-ce qui “fait tomber” un dossier EMI ?
Le trio fatal : (1) safeguarding vague/non prouvable, (2) AML/CFT et fraude “papier”,
(3) IT/cyber et outsourcing non gouvernés (pas de logs exploitables, pas d’audit rights, pas d’exit plan).
Pourquoi FiduFine ?
Parce qu’on livre une organisation, pas un classeur : safeguarding opérationnel, gouvernance, conformité, IT,
et une qualité documentaire alignée avec les attentes UE (EBA Guidelines sous PSD2).
Petit rappel : une EMI réussie, c’est une fintech qui a grandi… sans perdre son contrôle interne.
Démarrer (direct, sécurisé, premium)
On commence par une pré-qualification : modèle EMI (et services PSD2), capital, safeguarding, gouvernance, AML/CFT, IT/cyber, prestataires, et timeline. Puis : structuration + dossier complet + QA + représentation.
Aucun formulaire • Aucun contact affiché • Canaux directs uniquement.
Disclaimer : contenu informatif et commercial, ne constitue pas un avis juridique formel.
Les exigences exactes dépendent du modèle, des produits, des flux de fonds, de la substance, des prestataires, et de l’appréciation des autorités compétentes (Bank of Greece et autres autorités le cas échéant).