FiduFine
— Licence Crypto Malte • MFSA (VFA) • FIAU (AML/CFT) • VFA Agent • Dossier complet • Governance • Custody • IT/Cyber • Outsourcing • Audit-grade
🇲🇹 Malta • VFA Framework • MFSA + FIAU • Evidence-ready
Pourquoi Malte pour un projet crypto (quand il est sérieux) ?
Malte est un cadre “compliance-first” : Act, Rulebook, guidance, et une articulation nette avec l’AML/CFT (FIAU). La valeur du régime est simple : si vous avez un modèle clair, une vraie gouvernance, et des contrôles exécutables, vous pouvez construire une plateforme crédible. Sinon, vous allez surtout collectionner des “requests for clarification”.
Cadre VFA structuré
Act + Rulebook : une grille de lecture précise pour construire governance, ops, sécurité, reporting et obligations ongoing.
AML/CFT très concret
La FIAU Part II attend des dispositifs “sur le terrain” : risque, CDD, monitoring, STR readiness, preuves.
Crédibilité opérationnelle
Avec un dossier cohérent, vous rassurez banking partners, vendors, et institutionnels. La conformité devient un actif.
Repères : MFSA VFA hub + VFA Act + Chapter 3 Rulebook + FIAU Part II.
Exigences clés : ce que Malte attend (et ce que le marché vérifie)
Un dossier MFSA “passe” quand il raconte une seule histoire, du board jusqu’aux logs : scope, gouvernance, AML/CFT, safeguarding, IT/cyber, outsourcing, contrôles internes et reporting. Et cette histoire doit être prouvable.
1) Scope & modèle
Services, clients, flux, géographies : on documente ce que vous faites réellement (et ce que vous ne faites pas).
2) Gouvernance & accountability
Board/management, comités, délégations, RACI, fonctions clés (incl. MLRO) : qui décide, qui exécute, qui contrôle.
3) AML/CFT (FIAU Part II)
BRA/CRA, CDD/EDD, sanctions/PEP, monitoring, investigations, STR readiness, recordkeeping : exécution + preuves.
4) Safeguarding / custody
Segregation, reconciliations, key management, access controls, incident response, attestations, audit logs.
5) IT/Cyber & résilience
IAM, logging, vuln mgmt, change mgmt, IR, BCP/DR : RTO/RPO, tests, post-mortems — et preuves.
6) Outsourcing & vendors
SLA, audit rights, supervision vendors, sécurité, suivi, exit plan. Externaliser ≠ évacuer les obligations.
7) Contrôle interne & reporting
Politiques, contrôles permanents, reporting management, audit trail, routines : le “run” compte autant que le “build”.
Pack Licence Crypto Malte — FiduFine (ultra premium)
Notre approche : structuration + dossier + organisation + preuves. Objectif : un dispositif MFSA/FIAU lisible, cohérent et exploitable day-one.
1) Pré-qualification & stratégie VFA
- scope précis : services, flux, clients, géographies, rails fiat/stablecoins
- cartographie risques + target operating model
- plan substance : staffing, key persons, gouvernance
- roadmap, budget, timeline, gouvernance documentaire
2) Structuration & governance pack
- structure groupe/actionnariat, organigrammes, substance locale
- board pack : comités, délégations, charters, RACI
- fit & proper : dirigeants & fonctions clés (incl. MLRO)
- politiques conflits d’intérêts & accountability
3) Dossier complet (Chapter 3-ready)
- programme d’activités + descriptions de services & flux
- policies & procedures : ops, risk, compliance, disclosures
- custody/safeguarding pack : segregation, controls, reconciliations
- QA inter-docs : cohérence, versioning, consolidation
4) AML/CFT (FIAU Part II)
- BRA/CRA, CDD/EDD, sanctions, monitoring, investigations
- case management + règles de décision + training
- contrôles & preuves (logs, tickets, reporting)
- STR readiness + recordkeeping + indépendance de la fonction
5) IT/Cyber, BCP/DR & vendors
- IAM, logging, vuln mgmt, change mgmt
- incident response + exercices + preuves
- BCP/DR : RTO/RPO, tests, scénarios
- outsourcing governance : SLA, audit rights, exit plan
6) Evidence matrix & inspection readiness
- matrice “exigence → contrôle → preuve → owner → fréquence”
- cohérence inter-docs (zéro contradiction)
- audit trail : versioning, logs, minutes, reporting
- pack inspection-ready : prêt à défendre
7) Pilotage & exécution
- orchestration échanges, réponses structurées, gestion itérations
- consolidation pièces, QA, versioning, conformité documentaire
- préparation go-live : routines, reporting, contrôles permanents
- préparation audits/examens : evidence pack
Traduction : on ne “dépose pas” Malte — on livre une organisation qui tient debout quand les contrôles commencent.
Témoignages (cas anonymisés)
“Le dossier était un ‘single narrative’ : du board aux logs. Les clarifications sont devenues ciblées, pas interminables.”
— Sponsor, VFA platform
“AML : on a arrêté de ‘décrire’ et on a commencé à ‘montrer’. Evidence matrix = game changer.”
— Head of Compliance
“Custody : segregation, reconciliations, key management, incident drills… enfin une vraie posture institutionnelle.”
— COO, custody
FAQ — Licence Crypto Malte
MFSA et FIAU : qui fait quoi ?
La MFSA encadre le licensing VFA (Act + Rulebook). La FIAU fixe les attentes AML/CFT (Implementing Procedures Part II).
Un projet solide traite les deux ensembles, dès le départ.
Le VFA Agent est-il important ?
Oui : c’est un “pivot” du process (repère MFSA FAQs). Dans la pratique, il structure, canalise et rend la soumission plus disciplinée.
Qu’est-ce qui fait échouer un dossier ?
Le trio fatal : (1) scope flou, (2) AML/CFT “papier”, (3) custody/IT non maîtrisés (pas de logs, pas de drills, pas d’owners, pas d’exit plan).
Pourquoi FiduFine ?
Parce qu’on industrialise : evidence matrix, QA inter-docs, contrôles “exécutables”, et un dispositif qui tient debout en audit.
Petit rappel : une licence vous autorise à opérer… donc à être contrôlé. Autant être prêt.
Démarrer (direct, sécurisé, premium)
On commence par une pré-qualification : scope, clients, flux (fiat rails/stablecoins), substance, gouvernance, AML/CFT (FIAU Part II), custody/safeguarding, IT/cyber, prestataires, et timeline. Ensuite : structuration + dossier complet + QA + evidence matrix + préparation go-live.
Aucun formulaire • Aucun contact affiché • Canaux directs uniquement.
Disclaimer : contenu informatif et commercial, ne constitue pas un avis juridique formel.
Les exigences exactes dépendent du modèle, du périmètre, de la classe de licence, de la substance, et de l’appréciation des autorités compétentes (MFSA, FIAU) ainsi que de l’évolution des textes applicables.