FiduFine
— Licence Institution de Paiement Grèce • Bank of Greece • PSD2 • Dossier complet • Safeguarding • AML/CFT • Risk • IT/Cyber • Audit-grade
🇬🇷 Greece • Payment Institution (PI) • PSD2 • EU Passporting • Initial Capital • Governance • Compliance • Evidence-ready
Pourquoi la Grèce pour une Institution de Paiement (PI) ?
Une PI en Grèce, c’est un actif réglementaire UE : cadre PSD2, logique de passeport, et standardisation des exigences. Le “game” n’est pas d’avoir un PDF de licence ; le game est d’avoir une usine à paiements stable, contrôlée et bankable (safeguarding + fraude + AML + IT + vendors).
Cadre UE (PSD2)
Même langage réglementaire dans l’UE : idéal pour scaler proprement, sans réinventer la roue à chaque frontière.
Passeporting & expansion
Une fois l’ossature robuste, l’expansion devient un sujet d’exécution (et de conformité), pas d’improvisation.
Crédibilité partenaires
Schemes, banques partenaires, PSP : ils signent plus vite quand votre contrôle interne n’est pas décoratif.
Repères : Bank of Greece (Authorisation) • EUR-Lex (PSD2) • EBA Guidelines (PSD2).
Exigences clés : ce qu’une PI doit prouver (et prouver encore)
Une PI est un système : flux, contrôles, risques, conformité, IT, prestataires, finance. Les autorités veulent un modèle décrit, contrôlé et prouvable. FiduFine structure chaque bloc en logique “audit-grade” : lisible, cohérent, exécutable.
1) Gouvernance & fonctions clés
Board, délégations, RACI, compliance indépendante, risk, contrôle interne/audit, fit & proper.
2) Safeguarding (fonds clients)
Ségrégation, reconciliation, cut-offs, exceptions, reporting, et preuves. Le cœur du dispositif.
3) Programme d’activités
Services PSD2 visés, parcours clients, flux end-to-end, limites, contrôles, et articulation avec prestataires.
4) AML/CFT “exécutable”
KYC/KYB, EDD, sanctions/PEP, monitoring, investigations, reporting, training, recordkeeping.
5) IT/Cyber & anti-fraude
IAM, logs, sécurité applicative, monitoring, incident response, change mgmt, fraude & chargebacks.
6) Finance, contrôles & reporting
Comptabilité, rapprochements, contrôle interne, reporting management/réglementaire, audit readiness.
7) Prestataires & outsourcing
Contrats, SLA, audit rights, sécurité, gouvernance vendors, suivi et exit plan. (Oui, encore l’exit plan.)
Pack Licence Institution de Paiement Grèce — FiduFine (ultra premium)
Notre approche : structuration + dossier + organisation + preuves. Alignée avec PSD2 et les attentes de complétude/contenu (EBA Guidelines). Traduction : on fait une PI qui tourne, pas une PI qui “explique”.
1) Pré-qualification & stratégie PI
- scope PSD2 : services visés + trajectoire produit
- cartographie flux, clients, canaux, géographies
- capital initial (20k/50k/125k) + projections + budget
- roadmap, staffing, gouvernance documentaire
2) Gouvernance & fit & proper
- organigrammes, responsabilités, comités, RACI
- dossiers dirigeants & fonctions clés (compliance/risk/finance/audit)
- politiques conflits d’intérêts & accountability
- cadre de contrôle interne (opérationnel)
3) Dossier complet (audit-grade)
- programme d’activités + business plan + projections
- policies & procedures : risk, compliance, AML/CFT
- internal controls framework + evidence matrix
- QA inter-docs : cohérence, versioning, consolidation
4) Safeguarding & finance
- design safeguarding : comptes, ségrégation, reconciliation
- règles opérationnelles, cut-offs, exceptions & escalades
- reporting management, contrôles, audit readiness
- piste d’audit : logs, rapprochements, décisions
5) AML/CFT, sanctions & monitoring
- KYC/KYB, EDD, sanctions/PEP, monitoring, investigations
- formation, gouvernance compliance, registre décisions
- contrôles & preuves (tickets, reporting, calibrations)
- programme exécutable “day-one”
6) IT/Cyber, fraude & prestataires
- IAM, logging, monitoring, vuln mgmt, change mgmt
- incident response + exercices + preuves
- anti-fraude : règles, outils, ops, escalades
- outsourcing governance : SLA, audit rights, exit plan
7) Représentation & pilotage
- orchestration échanges, réponses structurées
- gestion itérations, QA, consolidation pièces
- préparation go-live & routines de conformité
- préparation audits/examens : evidence pack
Traduction : on ne vend pas une “licence”, on livre une PI qui tient debout — même un lundi matin à 09:00.
Témoignages (cas anonymisés)
“On a cessé de ‘décrire’ les flux : on les a gouvernés. Résultat : safeguarding + audit trail propres.”
— COO, acquiring & marketplaces
“La partie prestataires était béton : audit rights, SLA, exit plan. Les partenaires ont signé sans théâtre.”
— CEO, PSP
“AML/fraude/IT : enfin alignés. Plus de contradictions. Juste un dispositif qui tourne.”
— Head of Compliance, fintech
FAQ — Licence Institution de Paiement Grèce
Quel est le capital minimum ?
Sous PSD2, le capital initial dépend des services : repères usuels EUR 20k / 50k / 125k.
Le bon chiffre = celui aligné sur votre scope (acquiring/remittance/etc.) et votre modèle de risques.
PI vs EMI : quand choisir PI ?
Si vous ne voulez pas émettre de monnaie électronique (pas de “wallet e-money”),
et que votre cœur = services PSD2 (acquiring, remittance, PIS/AIS…), la PI est le véhicule naturel.
Le point le plus contrôlé ?
Très souvent : safeguarding (fonds clients), outsourcing (gouvernance des prestataires),
et IT/AML/fraude (preuve d’exécution).
Pourquoi FiduFine ?
Parce qu’on livre une PI opérationnelle : safeguarding processé, vendors gouvernés,
contrôle interne prouvable, et un dossier aligné avec PSD2 + attentes de contenu (EBA Guidelines).
Petit rappel : une PI réussie, c’est du paiement… avec une colonne vertébrale.
Démarrer (direct, sécurisé, premium)
On commence par une pré-qualification : scope PSD2, capital (20k/50k/125k), safeguarding, gouvernance, AML/CFT, IT/cyber, prestataires et timeline. Puis : structuration + dossier complet + QA + représentation.
Aucun formulaire • Aucun contact affiché • Canaux directs uniquement.
Disclaimer : contenu informatif et commercial, ne constitue pas un avis juridique formel.
Les exigences exactes dépendent du scope PSD2, des produits, des flux de fonds, de la substance, des prestataires, et de l’appréciation des autorités compétentes (Bank of Greece et autres autorités le cas échéant).