FiduFine
— Licence Institution de Paiement UAE • CBUAE onshore • RPSCS • PSP/Acquiring/Transfers • AML/CFT • IT/Cyber • Audit-grade
🇦🇪 UAE • CBUAE • Payment Institution / PSP • RPSCS • Governance • Risk & Controls • Evidence-ready
Pourquoi les Émirats Arabes Unis pour un PSP / Institution de Paiement ?
Les UAE sont un hub transactionnel : retail, hospitality, e-commerce, services, corporate. Pour un PSP, c’est un marché à fort potentiel… mais pas tolérant à l’amateurisme. Ici, on vend de la fiabilité — et la fiabilité se prouve.
Merchants & acquiring
Onboarding marchands, risk scoring, fraude, disputes : vous structurez une machine de paiement robuste et contrôlée.
Cross-border & corridors
Flux internationaux, remittances, commerce : on cadre le compliance & l’ops pour éviter l’effet “boomerang” bancaire.
Partenaires exigeants
Banques partenaires, schemes, processors : ils veulent un PSP qui sait se gouverner et se contrôler.
Note : la loi 2025 précise que le périmètre onshore ne s’applique pas aux Financial Free Zones (DIFC/ADGM). Source : UAE Legislation (2025).
Exigences clés : ce qu’un PSP doit sécuriser avant le go-live
Un PSP se juge sur ses process et sa discipline : onboarding marchands, gestion de fraude, reconciliations, settlement, litiges, AML/CFT, IT/cyber, outsourcing. FiduFine structure l’ensemble en “audit trail” : versionné, prouvable, pilotable.
1) Gouvernance & responsabilités
Board, comités, délégations, fit & proper, RACI, “tone from the top”. Un PSP sans gouvernance = un incident en attente.
2) Merchant onboarding & risk
KYB, UBO, MCC, limitations, monitoring, réserve/rolling reserve (si applicable), et escalades. Le risk, c’est votre marges.
3) Settlement, reconciliations & disputes
Rapprochements multi-sources, règles de cut-off, exceptions, litiges, chargebacks, et reporting. La “plomberie” doit être impeccable.
4) AML/CFT “payment-grade”
KYB/KYC, sanctions/PEP, monitoring, investigations, STR logic, formation, indépendance compliance, recordkeeping.
5) IT/Cyber & disponibilité
IAM, logs, vuln mgmt, change mgmt, incident response, BCP/DR, RTO/RPO, tests. Un PSP indisponible = un PSP oublié.
6) Outsourcing & vendors
Contrats, SLA, audit rights, sous-traitance, sécurité, et exit plan. (Sans exit plan, vos bugs deviennent contractuels.)
7) Consumer protection & qualité service
Transparence, support, réclamations, délais, incidents, communication clients. La confiance se gère comme une infra.
Pack Licence Institution de Paiement UAE — FiduFine (ultra premium)
Notre approche : périmètre RPSCS + organisation + dossier + preuves. On construit un PSP qui encaisse des volumes… sans encaisser des sueurs froides.
1) Pré-qualification & stratégie
- mapping des services RPSCS (acquiring, transferts, agrégation, cartes, etc.)
- analyse flux, rôles, responsabilités, partenaires
- roadmap, budget, staffing, gouvernance documentaire
- plan financier : projections, stress, trajectoire de substance
2) Gouvernance & risk framework
- board pack : comités, délégations, RACI, charters
- politiques : risk, fraude, merchant risk, disputes
- fit & proper : dirigeants & fonctions clés
- reporting KPI/KRI + incidents + remédiation
3) Opérations paiement (settlement-grade)
- process settlement, cut-offs, exceptions, reconciliations
- disputes/chargebacks : procédures, délais, preuves
- contrôles : double validation, logs, tickets
- quality pack : evidence matrix & QA inter-docs
4) AML/CFT & KYB marchands
- KYB/UBO, risk scoring marchands, EDD
- sanctions/PEP, monitoring transactions, investigations
- formation, registres, reporting, preuves
- programme exécutable “day-one”
5) IT/Cyber & BCP/DR
- IAM, logging, vuln management, change management
- incident response + exercices + preuves
- BCP/DR : RTO/RPO, tests, scénarios
- sécurité prestataires + audit readiness
6) Outsourcing, contrats & exit plan
- contrats : SLA, audit rights, data, sécurité
- vendor governance : comités, KPI, incidents
- exit plan (technique + opérationnel + juridique)
- preuve de contrôle (logs, minutes, reporting)
7) Représentation & pilotage
- orchestration échanges, réponses structurées, QA
- consolidation pièces, versioning, evidence matrix
- préparation go-live : routines ops & compliance
- préparation audits/examens (selon périmètre)
Traduction : on ne vend pas “un PSP”, on livre une infrastructure de paiement qui ne panique pas quand ça scale.
Témoignages (cas anonymisés)
“Le mapping RPSCS a clarifié notre rôle. Après ça, les banques partenaires ont arrêté de ‘hésiter’ mystérieusement.”
— Sponsor, PSP acquiring
“Les reconciliations et le dispute management étaient enfin industrialisés. Résultat : moins de pertes, plus de confiance.”
— CFO, gateway
“Vendor governance + exit plan : c’est ce qui a sécurisé le go-live. Les partenaires ont signé sans ‘clauses anxieuses’.”
— Head of Ops, PSP B2B
FAQ — Institution de Paiement UAE
Institution de Paiement : quel texte CBUAE ?
Le cadre public de référence onshore est le RPSCS (Retail Payment Services & Card Schemes Regulation),
qui structure la licence par catégories de services.
Qu’est-ce qui bloque le plus souvent un PSP ?
(1) merchant risk et fraude mal cadrés, (2) reconciliations/settlement “artisanaux”, (3) AML/CFT non exécutable,
(4) outsourcing non gouverné (pas d’audit rights, pas d’exit plan).
Onshore CBUAE ou Financial Free Zone ?
Ça dépend du modèle, des clients, et de la stratégie.
La loi 2025 précise que le périmètre onshore ne s’applique pas aux Financial Free Zones (DIFC/ADGM).
Pourquoi FiduFine ?
Parce qu’on construit un PSP “audit-grade” : gouvernance, ops, AML/CFT, IT/cyber, vendors, et preuves.
Premium, mais surtout : résilient et bankable.
Petit rappel : un PSP, c’est une usine à transactions. Nous, on met les capteurs, les alarmes, et le plan d’évacuation.
Démarrer (direct, sécurisé, premium)
On commence par une pré-qualification : services RPSCS, flux (domestic/cross-border), partenaires, gouvernance, merchant risk/fraude, reconciliations/settlement, AML/CFT, IT/cyber, vendors, timeline. Puis : structuration + dossier complet + QA + représentation.
Aucun formulaire • Aucun contact affiché • Canaux directs uniquement.
Disclaimer : contenu informatif et commercial, ne constitue pas un avis juridique formel.
Les exigences exactes dépendent du modèle, des services RPSCS visés, des flux, de la structure, de la substance,
et de l’appréciation des autorités compétentes (CBUAE et autres régulateurs le cas échéant).