FiduFine — Licence SVF (EMI) • Dossier complet • Structuration • Représentation • HKMA
🇭🇰 Hong Kong • SVF (Stored Value Facility) • Wallet/Prepaid • Float governance • AML/CFT • IT/Cyber • Audit-grade
Pourquoi Hong Kong pour un wallet / “EMI” (SVF) ?
Hong Kong est une place financière où la crédibilité se construit vite… mais ne s’improvise jamais. La supervision HKMA est reconnue pour son exigence sur gouvernance, risques et contrôles. En pratique, une SVF bien structurée facilite les discussions avec partenaires (banques, processing, schemes), et rassure les corporates comme les investisseurs : parce que votre modèle est supervisable.
Régulation dédiée “stored value”
Un cadre conçu pour les wallets/prepaid : l’enjeu n’est pas seulement le paiement, mais la gestion de la valeur stockée (float) et sa protection.
Exigence IT/Cyber = avantage compétitif
La robustesse cyber et la résilience opérationnelle ne servent pas qu’au régulateur : elles protègent votre marque (et vos nuits).
Crédibilité partenaires
Une SVF “clean” (float governance + AML + preuves) = onboarding partenaires plus fluide, moins de friction KYC/KYB, et un go-live plus rapide.
Scope SVF — ce que vous délivrez (et ce que vous devez contrôler)
Une SVF est un système : émission de valeur, stockage, utilisation, rachat (redemption), réconciliations, limites, fraude. Le scope doit être aligné à vos parcours clients, vos contrats partenaires et vos contrôles (sinon, c’est un “risque déguisé en roadmap”).
Wallet / stored value
comptes de valeur, wallets consommateurs ou B2B, limites, règles de chargement/usage, rachat, gestion des litiges.
Prepaid & programmes
cartes prépayées, programmes fermés/ouverts selon architecture, parcours onboarding, gestion du risque fraude et chargebacks (si applicable).
Float governance & reconciliations
ségrégation/protection, règles d’investissement (si pertinentes), reconciliations quotidiennes, exceptions, reporting, audit trail.
Exigences clés — ce que la HKMA veut pouvoir “vérifier”
La HKMA ne veut pas “des intentions”. Elle veut des mécanismes, des contrôles et des preuves. Notre approche : chaque exigence = owner + contrôle + fréquence + preuve.
1) Gouvernance & dirigeants
board compétent, dirigeants “fit & proper”, comités, délégations, gestion des conflits, reporting, accountability.
2) Float governance & protection
règles de gestion de la valeur client, ségrégation/contrôles, reconciliations, exceptions, reporting, preuves et audit trail.
3) Capital & solidité financière
capitalisation, plan de trésorerie, stress tests, budget 3 ans, contrôles financiers, audit-ready reporting.
4) AML/CFT & fraude
KYC/KYB, EDD, sanctions/PEP, monitoring transactionnel, règles anti-fraude, investigations, formation, QA, audit trail.
5) IT/Cyber & résilience
IAM, logs, change management, vulnérabilités, incident response, BCP/DRP, tests, sécurité des API, continuité des services critiques.
6) Outsourcing governance
prestataires critiques, droits d’audit, SLA, oversight, cartographie dépendances, contrôle des changements, exit plan.
Version premium : si on ne peut pas le prouver, on considère que ça n’existe pas. (Ça évite des discussions… longues.)
Pack Licence SVF Hong Kong — “HKMA-ready” par FiduFine
FiduFine ne vend pas des “templates”. Nous livrons une SVF exploitable : structure + operating model + contrôles + preuves + pilotage de procédure. Approche : proof-first — la méthode qui évite la dette de conformité dès le jour 1.
1) Pré-qualification & architecture SVF
- produit (wallet/prepaid), parcours, pays/clients, volumes
- cartographie risques : float, fraude, AML, IT, outsourcing
- plan capital + projections (3 ans) + hypothèses “défendables”
- roadmap et gouvernance documentaire
2) Structuration & gouvernance
- organigramme, board pack, comités, délégations
- fonctions clés : compliance/MLRO, risk, finance, contrôle interne
- politiques : conflits, reporting, change control
- kit profils “fit & proper” cohérent avec les rôles
3) Dossier complet “audit-grade”
- business plan + forecast (P&L/BS/cash) + stress tests
- politiques & procédures : float governance, redemption, AML, fraude
- registre de preuves + versioning + QA inter-documents (zéro contradictions)
- pack de soumission structuré et pilotable
4) Float governance (bank-grade)
- schémas de flux valeur, ségrégation, règles et contrôles
- reconciliations (quotidiennes), exceptions, reporting, preuves
- règles de redemption & traitement litiges
- audit trail “preuve-first”
5) AML/CFT & fraude opérationnels
- KYC/KYB, EDD, sanctions/PEP, acceptation client
- monitoring : scénarios, alertes, investigations, escalades
- règles anti-fraude, contrôles transactionnels, QA
- registres, formation, audit trail
6) IT/Cyber/Outsourcing & Résilience
- IAM, logs, vulnérabilités, change management
- incident response + playbooks + exercices
- BCP/DRP : RTO/RPO, tests, preuves
- outsourcing governance : audit rights, oversight, exit plan
7) Représentation & conduite de procédure
- pré-cadrage, échanges, réunions (selon stratégie)
- réponses itératives (versioning & contrôle d’impact)
- coordination actionnaires, dirigeants, prestataires
- pilotage “autorisation → go-live” (sans improvisation)
La SVF “premium” n’est pas celle qui passe l’audit : c’est celle qui le rend ennuyeux. (Et ça, c’est un compliment.)
Témoignages (cas anonymisés)
“Leur registre de preuves a changé notre vie : chaque contrôle avait un owner, une fréquence et une trace. Réponses immédiates.”
— COO, wallet B2B
“Float governance + reconciliations : on est passé d’un ‘concept’ à un système opérable. Les partenaires ont validé.”
— Founder, prepaid program
“IT/Cyber était le point dur. FiduFine a structuré incident response, DRP, change control : c’est devenu ‘bank-like’.”
— Head of Compliance
FAQ — Licence SVF (EMI) Hong Kong
SVF = EMI ?
Fonctionnellement, oui pour beaucoup de modèles wallet/prepaid (valeur stockée). Juridiquement, le terme local est SVF sous HKMA.
L’important : cadrer votre produit pour tomber dans le bon périmètre et livrer les bons contrôles.
Le “float” : c’est quoi exactement ?
C’est la valeur client que vous détenez/administrer sous forme de stored value.
La HKMA veut une gestion/protection irréprochable : ségrégation, reconciliations, exceptions, reporting et preuves.
Pourquoi FiduFine plutôt qu’un dossier standard ?
Parce que “standard” crée souvent de la dette de conformité.
FiduFine construit un système : owners, contrôles, preuves, QA inter-documents et pilotage de procédure.
Résultat : moins de friction, plus de crédibilité, et un go-live propre.
Combien de temps ?
La timeline dépend du modèle, des volumes, de la qualité de la gouvernance, et de la maturité IT/AML.
Nous livrons une roadmap réaliste : “dossier” + “capacité d’exécution”, pas seulement une date sur un slide.
Petite vérité : si votre wallet ne peut pas être supervisé, il ne peut pas être industrialisé. Nous, on préfère l’industrialisation.
Démarrer (direct, sécurisé, premium)
On commence par une pré-qualification : produit SVF, float, gouvernance, AML/CFT, IT/cyber, outsourcing, timeline, livrables. Ensuite : structuration + dossier complet + QA + représentation HKMA.
Aucun formulaire • Aucun contact affiché • Canaux directs uniquement.
Sources publiques (repères) :
Disclaimer : contenu informatif et commercial, ne constitue pas un avis juridique formel.
Les exigences applicables dépendent du modèle, des flux, des volumes et de l’appréciation de l’autorité compétente.